DBS Bank Limited adalah perusahaan perbankan dan jasa keuangan multinasional Singapura yang berkantor pusat di Marina Bay Financial Centre di distrik Marina Bay Singapura. Bank ini sebelumnya dikenal sebagai The Development Bank of Singapore Limited, yang merupakan asal kata "DBS", sebelum nama singkatannya diadopsi di tanggal 21 Juli 2003 untuk mencerminkan perannya sebagai Bank global. Ini adalah salah satu Bank lokal "Tiga Besar" di Singapura, bersama dengan Oversea-Chinese Banking Corporation ( OCBC ) dan United Overseas Bank ( UOB ). DBS adalah Bank terbesar di Asia Tenggara berdasarkan aset dan salah satu Bank terbesar di Asia, dengan total aset sebesar S$739 miliar per 31 Desember 2023. Ia juga memegang posisi dominan pasar di perbankan konsumen, treasury dan pasar, pialang sekuritas, penggalangan dana ekuitas dan utang di wilayah lain selain Singapura, termasuk di Tiongkok, Hong Kong, Taiwan, dan Indonesia. Menurut majalah Asian Private Banker di tahun 2023, DBS menggantikan Credit Suisse sebagai Bank swasta terbesar ketiga di Asia, tidak termasuk Bank dalam negeri Tiongkok, dengan aset yang dikelola sekitar US$201 miliar ( S$271 miliar ).

Ringkasan

Terdaftar di Bursa Singapura, DBS secara resmi didirikan oleh Pemerintah Singapura di tanggal 16 Juli 1968 untuk mengambil alih tanggung jawab pembiayaan industri dari Dewan Pembangunan Ekonomi ( EDB ). Pemegang saham terbesar dan pengendali DBS adalah Temasek Holdings, dana kekayaan negara terbesar kedua di Singapura setelah GIC. Di 31 Maret 2023, Temasek memiliki 29% saham DBS. Posisi permodalan Bank yang andal ini telah mendapatkan peringkat kredit "AA−" dan "Aa1" dari Standard & Poor's dan Moody's, yang termasuk peringkat kredit tertinggi di kawasan Asia-Pasifik, serta mendapatkan penghargaan "Bank Teraman di Asia" dari Global Finance. penghargaan selama lima belas tahun berturut-turut, dari 2009 hingga 2023. Bank ini juga dianugerahi Bank Digital Terbaik di Dunia di tahun 2016 oleh Euromoney. Di bulan Juli 2019, DBS menjadi Bank pertama di dunia yang secara bersamaan menyelenggarakan tiga penghargaan global best Bank paling bergengsi dari Euromoney, Global Finance, dan The Banker. DBS telah terdaftar di Dow Jones Sustainability Asia Pacific Index sejak 2 Oktober 2018, menjadikannya Bank pertama di Asia Tenggara yang melakukan hal tersebut. DBS adalah salah satu perusahaan pertama di Singapura yang diakui atas upaya kesetaraan gender bersama dengan City Developments Limited dalam Indeks Kesetaraan Gender ( GEI ) Bloomberg L.P. pertama yang diterbitkan di tahun 2018.

Sejarah

The Development Bank of Singapore Limited didirikan di 16 Juli 1968 oleh pemerintah Singapura untuk mengambil alih tanggung jawab pembiayaan industri dari Dewan Pembangunan Ekonomi ( EDB ) dan mulai beroperasi di 1 September 1968. Fungsi utama Bank di saat pendiriannya adalah untuk membiayai industrialisasi Singapura dan proyek pembangunan perkotaan pemerintah. Di tahun 1960, pemerintah mengundang misi survei industri Perserikatan Bangsa-Bangsa ( PBB ) untuk menilai situasi ekonomi di Singapura dan menyusun program industrialisasi untuk kota tersebut. Usulan tersebut termasuk mendirikan Bank pembangunan, bersama dengan badan ekonomi untuk menarik investasi asing ke Singapura dan juga menyediakan pembiayaan industri dan pengelolaan kawasan industri. Di bulan April 1968, Menteri Keuangan saat itu, Goh Keng Swee mengungkapkan rencana pemerintah untuk membentuk Bank pembangunan dengan penyertaan modal dari masyarakat agar mendapatkan pembiayaan yang lebih besar untuk proyek industrialisasi Singapura. Pembentukan DBS menandai pertama kalinya sektor swasta diizinkan untuk berpartisipasi penuh dalam pembiayaan proyek manufaktur dan industri lainnya di Singapura. Dengan modal awal sebesar S$100 juta, kepemilikan saham di tahun pertama operasinya meliputi : S$48,6 juta oleh pemerintah Singapura ; S$25,9 juta oleh Bank komersial ; S$7,6 juta oleh perusahaan asuransi dan lembaga keuangan lainnya ; dan S$17,9 juta oleh perusahaan lain dan anggota masyarakat. DBS meluncurkan logo merek dagangnya di tahun 1972. Dengan latar belakang putih, tanda tersebut terdiri dari empat anak panah merah yang mengarah kedalam yang berbentuk seperti caissons bekas kantor pusatnya – Gedung DBS di Shenton Way.

= Akuisisi Bank POSB

= Artikel utama : Bank POSB Sebelumnya dikenal sebagai Bank Tabungan Kantor Pos, didirikan di tanggal 1 Januari 1877 di Gedung Kantor Pos Umum di Raffles Place oleh pemerintah Negeri-Negeri Selat. Di tahun 1976, POSB memiliki satu juta deposan, sementara simpanan melampaui angka S$1 miliar. Bank ini kemudian berganti nama menjadi POSBank di tahun 1990, sebelum diakuisisi oleh DBS Bank di 16 November 1998 senilai S$1,6 miliar ( pertama kali diumumkan di 24 Juli 1998 ), sehingga menjadikannya pangsa pasar dominan dengan lebih dari empat juta nasabah. Penggabungan ini dipandang memungkinkan POSB untuk bersaing lebih baik dengan Bank-Bank komersial yang sudah mapan, untuk melayani nasabah yang lebih canggih dengan lebih baik, dan sejalan dengan seruan pemerintah agar Bank-Bank lokal melakukan merger dan menciptakan Bank-Bank yang lebih besar dan kuat untuk bersaing secara internasional. POSB Bank masih mengoperasikan salah satu cabang Bank dengan jumlah terbanyak di Singapura, khususnya di wilayah pusat, dan mengoperasikan jumlah outlet ATM terbanyak di seluruh negeri. Integrasi kedua Bank memungkinkan nasabah salah satu Bank untuk berbagi fasilitas; Deposan Bank DBS bisa menggunakan Mesin Setoran Tunai yang dipasang di seluruh wilayah di cabang POSBank, demikian pula untuk deposan Bank POSB.

= The Islamic Bank of Asia ( 2007 – 2015 )

= Artikel utama : The Islamic Bank of Asia DBS Bank meluncurkan The Islamic Bank of Asia ( IB Asia ) di tanggal 7 Mei 2007, setelah menerima persetujuan resmi dari Otoritas Moneter Singapura untuk lisensi Bank penuh. Pemegang saham pendiri IB Asia termasuk pemangku kepentingan mayoritas DBS dan 34 investor Timur Tengah dari keluarga terkemuka dan kelompok industri dari negara-negara Gulf Cooperation Council ( GCC ). Di tanggal 14 September 2015, Bank DBS mengumumkan bahwa mereka akan menghentikan IB Asia secara bertahap karena tidak bisa mencapai skala ekonomi ketika dioperasikan sebagai satu entitas. Prosesnya diperkirakan memakan waktu sekitar 2 hingga 3 tahun. DBS menyatakan bahwa mereka akan mengembangkan produk perbankan syariahnya sendiri.

= Perangkat DBS iB Secure dan Internet banking ( 2006 – sekarang )

= Mulai akhir tahun 2006, Bank tersebut mulai merilis perangkat Otentikasi Faktor Ganda kepada pelanggan perbankan Internetnya untuk membantu menggagalkan serangan phishing. Perangkat DBS iB Secure adalah perangkat keras dengan faktor bentuk key fob yang menghasilkan kata sandi yang dihubungkan dengan nama log-on. Kata sandi berubah setiap enam puluh detik dan setelah digunakan tidak berlaku lagi. Kode institusi untuk DBS adalah 7171. Di tahun 2012, DBS memperkenalkan New Generation IB Secure Device sebagai bagian dari inisiatif industri keuangan untuk pengalaman perbankan online yang lebih aman. Perangkat ini memiliki kemampuan autentikasi yang lebih kuat dan memberi pengguna lapisan keamanan ekstra terhadap potensi aktivitas dan ancaman penipuan. DBS memiliki total 2,4 juta pengguna internet banking di Singapura di tahun 2013.

= Perbankan digital ( 2010 – sekarang )

= Di tanggal 15 April 2010, Bank DBS meluncurkan digibank untuk nasabah DBS dan POSB. Hal ini memungkinkan pelanggan untuk melihat rekening perbankan dan kartu kredit mereka, mentransfer dana dan membayar tagihan melalui ponsel mereka. Pelanggan yang menggunakan digibank akan dilindungi oleh jaminan 'aman uang' dari Bank DBS. Bank menjanjikan penggantian jika ada transaksi yang tidak sah. Di tahun 2013, terdapat 839.000 pengguna digibank di Singapura. Di tahun 2014, DBS merilis layanan dompet seluler bernama PayLah!, yang mengumpulkan lebih dari 100.000 pengguna kurang dari dua bulan setelah diluncurkan di Singapura. Di tahun 2018, PayLah! memiliki lebih dari 1 juta pengguna. Di tahun 2014, CEO Piyush Gupta dan tim kepemimpinannya meluncurkan program transformasi digital yang bertujuan untuk "Membuat Perbankan Menyenangkan". Melalui program ini, Bank tersebut akan menganggap dirinya sebagai "perusahaan teknologi yang memberikan layanan perbankan" dan membandingkan kemajuannya dengan perusahaan-perusahaan teknologi terkemuka dan bertujuan untuk menjadi "D" dalam akronim GANDALF, bersama dengan Google, Amazon, Netflix, Apple, LinkedIn, dan Facebook. Di tahun 2016 dan 2018, majalah Euromoney menobatkan DBS sebagai Bank digital terbaik di dunia dan Bank usaha kecil dan menengah terbaik di dunia.

= Gangguan perbankan digital ( 2023 )

= Di tanggal 29 Maret 2023, DBS mengalami gangguan layanan yang menghalangi pengguna untuk menggunakan layanan perbankan digitalnya, termasuk aplikasi seluler dan PayLah! aplikasi, dari sekitar pukul 08.30 hingga sekitar pukul 17.45. Otoritas Moneter Singapura ( MAS ) menyatakan bahwa gangguan tersebut "tidak bisa diterima" dan bahwa Bank tersebut tidak memenuhi ekspektasi MAS bahwa Bank tersebut akan mempertahankan "ketersediaan sistem yang tinggi dan memastikan sistem TI-nya pulih secepatnya". Regulator menyatakan bahwa mereka akan "mengambil tindakan pengawasan yang sepadan terhadap DBS setelah mengumpulkan fakta-fakta yang diperlukan". Di rapat umum tahunan Bank yang diadakan di tanggal 31 Maret 2023, CEO Piyush Gupta meminta maaf atas gangguan layanan yang terjadi di awal bulan. Ketua Peter Seah mengumumkan bahwa komite dewan khusus telah dibentuk untuk menyelidiki insiden tersebut dan ahli eksternal akan didatangkan untuk membantu Bank tersebut. Di tanggal 5 Mei 2023, layanan perbankan dan pembayaran online DBS, serta layanan ATM-nya, terganggu mulai sekitar tengah hari hingga sekitar pukul 15.10. Gangguan tersebut mempengaruhi PayLah! layanan serta fitur 'paywave' di kartu kredit dan debit. Menyusul kejadian tersebut, MAS memberlakukan persyaratan modal tambahan pada DBS, yang mengharuskan DBS untuk menerapkan pengganda sebesar 1,8 kali terhadap aset tertimbang menurut resiko untuk resiko operasional, sehingga total modal peraturan tambahan yang diperlukan berjumlah sekitar S$1,6 miliar. Di tanggal 14 Oktober 2023, DBS mengalami gangguan layanan yang mempengaruhi layanan perbankan digitalnya, termasuk layanan perbankan online dan pembayaran serta layanan ATM. Gangguan tersebut berlangsung mulai pukul 15.00 dan berlangsung setidaknya selama beberapa jam. Di pukul 22.10, DBS mengumumkan bahwa seluruh ATM telah kembali beroperasi, meskipun beberapa layanan digital, seperti perbankan digital dan PayLah! layanan terus terganggu. Di tanggal 1 November 2023, sebagai tanggapan atas insiden tersebut, MAS memberlakukan pembatasan pada DBS : melarang DBS mengakuisisi usaha bisnis baru dan mengharuskannya menghentikan semua perubahan TI yang tidak penting selama 6 bulan. DBS juga dilarang mengurangi ukuran cabang dan jaringan ATMnya di Singapura. CEO Piyush Gupta meminta maaf atas gangguan tersebut dan menyatakan bahwa Bank akan menyisihkan anggaran khusus sebesar S$80 juta untuk meningkatkan ketahanan sistem. Menurut CEO Piyush Gupta, empat dari lima gangguan besar yang dialami Bank di tahun 2023 terkait dengan bug perangkat lunak, dan lebih jauh lagi, "setidaknya dalam dua atau tiga insiden ini, bug tersebut sangat dalam sehingga kami tidak bisa mengatasinya." mengambilnya." Dia juga menyebutkan "bekerja dari rumah" sebagai kemungkinan penyebab bug perangkat lunak ini dan mengatakan bahwa Bank bermaksud untuk meningkatkan kedalaman tim teknisnya. DBS telah menyiapkan anggaran khusus sebesar S$80 juta untuk meningkatkan ketahanan sistem dan berharap proses pemulihan yang lebih kuat bisa dilakukan di akhir kuartal pertama tahun 2024.

Kepemimpinan senior

Ketua : Peter Seah ( sejak Mei 2010 ). Ketua Eksekutif : Piyush Gupta (sejak November 2009 ).

= Daftar mantan ketua

= Hon Sui Sen ( 1968–1970 ). Howe Yoon Chong ( 1970–1979 ). J. Y. Pillay ( 1979–1985 ). Howe Yoon Chong ( 1985–1990 ) ; istilah kedua. Ngiam Tong Dow ( 1990–1998 ). S. Dhanabalan ( 1999–2005 ). Koh Boon Hwee ( 2006–2010 ).

= Daftar mantan CEO

= Patrick Yeoh Khwai Hoh ( 1993–1995 ). John Olds ( 1998–2001 ). Philippe Pailart ( 2001–2002 ). Jackson Tai ( 2002–2007 ). Richard Stanley ( 2008–2009 ).

Pemegang Saham

Sepuluh pemegang saham terbesar per 10 Februari 2023 adalah : * Persentase dihitung berdasarkan jumlah saham biasa yang diterbitkan, tidak termasuk saham treasuri. Temasek Holdings ( Pte ) Ltd, perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh Kementerian Keuangan, dianggap berminat atas seluruh saham biasa yang dimiliki Maju. Selain itu, Temasek dianggap tertarik pada 4.449.781 saham biasa yang dimiliki atau dianggap memiliki kepentingan oleh anak perusahaan dan perusahaan asosiasi lainnya berdasarkan Bagian 4 Undang-Undang Sekuritas dan Berjangka, Bab 289.

Operasi internasional

DBS Bank memiliki cabang dan kantor di Australia, Tiongkok, Hong Kong, India, Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Myanmar, Filipina, Taiwan, Thailand, Uni Emirat Arab, Inggris, Amerika Serikat, dan Vietnam.

= Cina

= Berlokasi strategis di pusat perdagangan dan keuangan utama di Tiongkok daratan, DBS memiliki jaringan cabang dengan layanan penuh di Beijing, Guangzhou, Shanghai, Shenzhen, Suzhou, Tianjin, Dongguan, Nanning dan Hangzhou ; dan kantor perwakilan di Fuzhou yang menyediakan rangkaian lengkap layanan perbankan komersial dan korporasi. Di bulan Desember 2006, Bank DBS menerima persetujuan dari China Banking Regulatory Commission ( CBRC ) untuk mempersiapkan pendirian lokal di Tiongkok Daratan. DBS adalah satu-satunya Bank Singapura diantara sembilan Bank asing yang menerima persetujuan ini. Di tahun 2010, Bank ini juga menjadi Bank Singapura pertama yang menerbitkan kartu debit UnionPay di Tiongkok daratan.

= Hong Kong

= Artikel utama : DBS Bank ( Hong Kong ) DBS memulai operasinya di Hong Kong di tahun 1999 dengan mengakuisisi Kwong On Bank dari keluarga Leung & Fuji Bank yang berbasis di Jepang, dan mengganti namanya menjadi DBS Kwong On Bank Limited. Ia mengakuisisi Dao Heng Bank ( dan anak perusahaannya Overseas Trust Bank ) di tahun 2001. Ketiga Bank tersebut kemudian digabungkan dengan nama dagang DBS Bank ( Hong Kong ) Limited.

= India

= DBS telah hadir di India selama 30 tahun, membuka kantor pertamanya di Mumbai di tahun 1994. DBS Bank India Limited adalah Bank asing pertama di India yang mulai beroperasi sebagai anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya dan didirikan secara lokal oleh Bank global terkemuka. Bank ini sekarang memiliki jaringan lebih dari 530 cabang di 19 negara bagian di India dengan kehadiran di kota-kota seperti Bangalore, Chennai, Cuddalore, Calicut, Kochi, Hyderabad, Kolhapur, Kolkata, Coimbatore, Moradabad, Indore, Mumbai ( Andheri, Nariman Point ), Nashik, New Delhi, Noida, Gurugram, Pune, Salem, Surat dan Vadodara. Di 17 November 2020, Reserve Bank of India menginstruksikan Lakshmi Vilas Bank ( LVB ) untuk digabungkan dengan DBS Bank India Limited setelah LVB ditempatkan dibawah moratorium selama 30 hari.

= Indonesia

= DBS memiliki anak perusahaan yang 99% sahamnya dimiliki, PT Bank DBS Indonesia, dengan 39 cabang dan cabang pembantu di 11 kota. Di tanggal 2 April 2012, DBS mengumumkan rencananya untuk membeli saham mayoritas Bank Danamon dari Temasek Holdings. Reaksi awal terhadap usulan pembelian di Indonesia sangat hati-hati dan sebagian besar komentator mengatakan bahwa kesepakatan tersebut diperkirakan akan disetujui namun regulator pemerintah pastinya ingin mempertimbangkan beberapa rincian, termasuk timbal balik dari para pembuat kebijakan di Singapura, sebelum mengambil keputusan akhir. keputusan. Di tanggal 31 Juli 2013, DBS mengumumkan bahwa mereka telah membiarkan penawaran Bank Danamon dibatalkan, namun mereka tetap berkomitmen pada Indonesia dan akan terus berinvestasi dan mengembangkan waralaba tersebut.

= Taiwan

= DBS pertama kali hadir di Taiwan di tahun 1983. Di bulan Mei 2008, DBS mengintegrasikan Bowa Bank Taiwan kedalam operasinya setelah mengakuisisi "aset Bank yang baik" di bulan Februari. Terdapat 40 gerai distribusi di seluruh negeri, setengahnya berbasis di Taipei. Di bulan Januari 2022, DBS mengumumkan akuisisi bisnis perbankan konsumen Citigroup di Taiwan, dengan membayar premi sebesar S$930 juta ( NT$22 miliar ) di akhir kesepakatan. Setelah menyelesaikan akuisisi di 14 Agustus 2023, DBS menjadi Bank asing terbesar berdasarkan aset di Taiwan.

Penghargaan

Merek Perbankan UKM Terbaik di Taiwan diberikan oleh Global Brands Magazine. Merek Layanan Pelanggan Terbaik di Taiwan diberikan oleh Global Brands Magazine. Bank Terbaik Dunia, oleh Global Finance ( New York ). Bank Global Tahun Ini, oleh The Banker ( Financial Times ). Bank Terbaik Asia Untuk UKM 2022.

Kontroversi

= Kegagalan dana 1Malaysia Development Berhad

= Lihat juga : Skandal 1Malaysia Development Berhad Di bulan Oktober 2016, Otoritas Moneter Singapura ( MAS ) menjatuhkan denda keuangan sebesar S$1 juta kepada DBS atas 10 pelanggaran persyaratan anti pencucian uang dan penyimpangan kendali sehubungan dengan aliran dana terkait 1Malaysia Development Berhad ( 1MDB ) yang tercemar skandal di Malaysia.

= Skandal Wirecard

= Lihat juga : Skandal Wirecard Di bulan Juni 2023, DBS didenda S$2,6 juta oleh Otoritas Moneter Singapura ( MAS ) karena melanggar persyaratan anti pencucian uang dan melawan pendanaan terorisme, dalam masalah yang terkait dengan skandal penyedia pembayaran Jerman Wirecard antara Juli 2015 dan Februari 2020, sehubungan dengan rekening 11 pelanggan korporat. DBS telah gagal menjaga informasi uji tuntas yang relevan dan terkini mengenai kepemilikan manfaat nasabah, dan memperbarui peringkat resiko pencucian uang dan pendanaan terorisme. Bank juga gagal dalam menentukan sumber kekayaan nasabah beresiko tinggi dan pemilik manfaatnya. Selain itu, perusahaan tidak menyelidiki lebih lanjut latar belakang dan tujuan transaksi besar yang tidak biasa yang tidak sesuai dengan pengetahuan pelanggan, atau tidak memiliki tujuan ekonomi yang jelas.

= Denda HKMA ( 2024 )

= Di tanggal 5 Juli 2024, DBS Bank ( Hong Kong ) Limited didenda HK$10 juta ( S$1,73 juta ) oleh Otoritas Moneter Hong Kong ( HKMA ) karena kegagalan dalam mematuhi peraturan anti pencucian uang dan pendanaan kontra-terorisme. DBS Bank ( Hong Kong ) gagal untuk terus memantau hubungan bisnis dan melakukan uji tuntas yang lebih baik dalam situasi beresiko tinggi. Bank juga gagal menyimpan catatan beberapa nasabahnya.

Pranala luar

Situs web resmi Development Bank of Singapore (DBS) Situs web resmi DBS Hong Kong Diarsipkan 2016-02-06 di Wayback Machine. Situs web resmi Cholamandalam DBS Diarsipkan 2016-10-23 di Wayback Machine.